国新办举行国务院政策例行吹风会  加快构建全国一体化融资信用服务平台网络

　　日前，国务院办公厅印发《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》（以下简称《方案》），推出系列措施，推动更好统筹融资信用服务平台建设，完善以信用信息为基础的普惠融资服务体系。

　　4月10日，国新办举行国务院政策例行吹风会，国家发展改革委副主任李春临和中国人民银行征信管理局局长任咏梅、国家金融监督管理总局普惠金融司负责人冯燕介绍《方案》并回答记者提问。

　　“为深入贯彻党中央、国务院有关决策部署，近年来，国家发展改革委会同人民银行、金融监管总局等有关部门全面加强社会信用体系建设，持续深化信用信息共享应用，加快构建全国一体化融资信用服务平台网络，深入推进‘信易贷’工作，为推动缓解银企信息不对称难题、促进中小微企业融资提供了‘信用方案’。”李春临说。

　　帮助中小微企业以“信”换“贷”

　　对于全国融资信用服务平台的主要背景和功能，李春临表示，全国融资信用服务平台可通过加强信用信息共享应用，帮助中小微企业以“信”换“贷”，即以信用换取贷款。

　　“长期以来，中小微企业、民营企业融资难、融资贵问题比较突出。这些企业大多处于初创期或者成长期，往往缺乏有效的抵押和担保，难以满足传统信贷模式的贷款要求，也就是没有有形资产作为贷款担保。”李春临表示，金融机构提供信用融资服务，需要通过掌握企业信用信息判断企业信用水平，而这些企业信用信息较为分散、获取难度非常大，制约了金融机构基于信息发放信用贷款的能力。银行给企业特别是中小微企业和初创型企业，包括一些大学生创业提供贷款，对整体信用情况不掌握，对资产情况不掌握，个别信息分散在不同部门，这是个非常大的堵点，也是非常大的痛点。

　　全国融资信用服务平台可以提供信用信息查询、融资需求对接、惠企政策直达和融资增信等服务。据介绍，目前该平台已经归集了经营主体的17大类37项信用信息，信用信息超过780亿条，并按照公益性原则向金融机构提供信息查询服务，缓解银企信息不对称难题。“全国融资信用服务平台向有关金融机构提供查询服务超过2.76亿次，周均访问量超百万人次。”李春临说。此外，该平台“金融超市”栏目上线了22个融资服务产品，可供经营主体自主选择。

　　实际上，以“信”换“贷”工作一直在有序推进。近年来，我国市场化征信机构发展迅速，在提升信用融资匹配效率方面发挥了重要作用。任咏梅介绍，我国征信信息建设一直坚持“政府+市场”双轮驱动，市场化征信机构是我国征信信息的重要组成部分。个人征信方面，人民银行根据市场需求，结合个人信息保护等相关要求，先后批设了两家个人征信机构，这两家征信机构在2023年提供信用报告、信用评分、反欺诈评分等各类征信服务达420亿次。企业征信市场方面，人民银行引导有数据、有技术、有市场的机构进入企业征信市场，整合企业的注册登记、生产经营、合同履约等各类涉企信用信息，2023年，149家备案管理的企业征信机构提供各类征信服务223亿次。

　　此外，人民银行积极推动地方征信平台市场化转型取得明显成效。“在31家省级地方征信平台中，有26家由专门设立的市场化机构运营，这些机构全面采集当地企业的公共信用信息以及商业等其他信用信息，实现各类信息的深度融合应用，为金融机构提供专业化征信服务。”任咏梅说。

　　对于下一步工作，任咏梅表示，将深化征信供给侧改革，支持征信机构运用大数据、人工智能等新技术进行产品创新，为普惠金融发展提供多元化、差异化的信用信息服务，同时，进一步推动各类信用信息共享应用、持续加强征信监管，将所有征信活动依法纳入监管，全面保护信息主体合法权益和信息安全。

　　原则上一个省份只保留一个省级平台

　　“截至2024年2月末，银行机构通过全国一体化融资信用服务平台网络累计发放贷款25.1万亿元，其中信用贷款5.9万亿元。”李春临介绍了全国一体化融资信用服务平台已经取得的成绩。他同时提到，目前信用信息归集共享仍然不够充分，现有共享信息不足以支撑金融机构对经营主体作出精准信用评价。同时，一些地方建有多个融资信用服务平台，导致信息重复归集，银行机构多头对接，经营主体多头注册，增加了金融机构和经营主体负担，也降低了金融服务质效。

　　对此，《方案》明确，对功能重复或运行低效的地方融资信用服务平台进行整合，原则上一个省份只保留一个省级平台，市县设立的平台不超过一个，所有地方平台统一纳入全国一体化平台网络，实行清单式管理，减少重复建设和资源闲置浪费。

　　“要强化全国信用信息共享平台的信用信息归集共享‘总枢纽’功能，统一归集各类信用信息，并作为向金融机构集中提供公共信用信息服务的‘唯一出口’。”李春临表示，这个“唯一出口”有三个限定词，一是政府部门，二是集中，三是公共信用信息。此外，他表示，要对各地方功能重复或运行低效的地方融资信用服务平台进行归并整合，实行清单式管理，切实降低经营主体、银行机构负担，提高金融服务质效，做到实质性的整合，实现主体唯一、资产划转、数据移交、明确责任。根据《方案》，各地方应在今年12月底前完成平台整合工作。

　　深化信用数据共享利用机制

　　对于金融信用信息基础数据库，《方案》提出，“坚持国家金融信用信息基础数据库的金融基础设施定位，为金融机构提供高质量的专业化征信服务”。任咏梅介绍了该数据库的建设情况。“人民银行是从20世纪90年代着手建设金融征信系统，经过近30年的发展，国家金融信用信息基础数据库从无到有、从小到大，已经成为全球覆盖人数最多、收录信贷信息最全的征信系统，查询数据库的信用报告目前已经成为金融机构信贷评审流程的必要环节，在金融服务实体经济中发挥了征信主渠道作用。”任咏梅说。

　　据任咏梅披露，截至2024年3月末，数据库接入商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等各类从事信贷业务的法人机构6124家，累计收录11.6亿自然人、1.3亿户企业和其他组织的相关信息。2023年全年提供查询服务达53亿次。“这个数字还是非常庞大的，大量按时还款、履约守信的中小微企业基于数据库的服务获得了融资支持。在世界银行组织开展的营商环境评估中，以数据库为参评对象的我国信用信息指数指标，连续多年居于世界前列。”任咏梅说。

　　此外，人民银行积极推进动产融资统一登记公示系统和应收账款融资服务平台建设，助力中小微企业融资发展。截至2024年3月末，动产融资统一登记公示系统累计办理动产和权利担保登记3445.5万笔，提供查询2.1亿次；应收账款融资服务平台累计促成融资51.2万笔，在支持动产融资和供应链金融等方面成效显著。

　　冯燕则从金融监管总局的角度分享了如何深化信用信息共享工作。“我们将积极配合融资信用服务平台的整合工作，指导金融机构在平台整合期间保持服务稳定性。”冯燕表示，在此基础上，将发挥监管部门优势，及时了解掌握金融机构信贷业务流程所需的信用信息，推动平台加强对各类信息的归集共享，进一步提升数据质量，更好地促进金融机构服务小微企业。同时，将积极配合拓展平台功能，及时将各项金融便民惠企政策通过平台直达经营主体。

　　对于如何更好运用数据，冯燕表示，鼓励银行将积累的内部金融数据和外部信用信息有机结合，积极利用大数据、人工智能等技术手段，充分挖掘数据要素价值，为企业准确地“画像”，优化信用评估模型，提升风险管理水平，开发线上贷款产品，提高小微企业服务效率，积极创新信用贷款产品，增加小微企业贷款中信用贷款投放。